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法人口座開設におすすめのネット銀行を徹底比較/創業期の法人向け2023年最新版

法人口座開設におすすめのネット銀行を徹底比較/創業期の法人向け2023年最新版

この記事の目次

【創業したての法人にベストなネットバンクの法人口座】
このページでは主に ”設立直後から2年程度の創業期”に当たる中小企業、ベンチャー&スタートアップ企業がビジネス取引用にネットバンクの法人口座を開設する場合、どのネット銀行がおすすめできるのか、
口座開設のしやすさ
開設スピードの早さ
手数料の安さ
の3点に注目して専門家監修の元に徹底比較を行い、特に創業期の法人向けに特化している銀行を厳選しました。

新設法人はネット銀行とネットバンクの法人口座がおすすめ、オンラインで口座開設も簡単

創業期の法人、個人事業主、フリーランスにはネット銀行の法人口座がおすすめ

創業期の株式会社や合同会社にはネット銀行の法人口座がおすすめ

まず今、創業期で株式会社や合同会社などの小規模法人がビジネス用に新規で銀行の法人口座を開設する場合に ”ネット銀行の法人口座” を一つ作っておくことをおすすめします。

理由は明確。都市銀行やメガバンクなどの従来型の銀行口座に比べて 口座開設がカンタンで早い(最短即日!)、口座の維持費が無料、振込み手数料も無料プラン有り、使い勝手もシンプルでスマホでもOK などのメリットがあります。

創業期の小規模事業者が銀行で利用するサービスは、売り上げを受け取る”入金サービス”、そして引き落としや振り込み、納税などの”支払いサービス”、あとは”デビットカード”くらいなので、開設(she)しやすくシンプルで安いネット銀行がピッタリです。

銀行の法人向けサービスには、入出金以外にも融資や私募債など資金調達、貿易決済など海外送金、事業継承、従業員向け福利厚生など多岐にわたります。
しかし、創業期の法人にまず必要なのは「カンタン・確実になるべく早く法人名義の口座を開設して、振り込みと売り上げの受け取り(入金)ができる」ことです。
あとは使い勝手が良く「口座維持費用が無料」、「振込手数料が安い」、「デビッドカードが使える」という点が満足できれば合格です!
おすすめはこちら⇒ 法人口座開設におすすめのネット銀行

全銀行が振込手数料を大幅改定、最新版のデータで比較した手数料が安い法人口座を紹介

2021年10月に全銀ネット(全国銀行資金決済ネットワーク)が40年ぶりに全国の金融機関をオンラインで繋ぐ「全銀システム」の手数料を引き下げました。
引用元:

これによってほぼすべての銀行が送金手数料の引き下げを行う中で、とりわけネット銀行が積極的に振込み手数料を大幅に引き下げたことにより、送金コストが劇的(de)に安くなりました。

1回あたりの差額が数(shu)十(shi)円(yuan)~数(shu)百円(yuan)でも1年間(jian)に削(xue)減できるコストは数(shu)万円(yuan)~数(shu)十(shi)万円(yuan)にもなるので、コストをできるだけ下(xia)げたい創(chuang)業期においては無視できないインパクトがあります。

振込手数料比較などの説明が長いので、結論を先に知りたい方は「結論、どの銀行の法人口座がおすすめ?」をご覧ください。

 

法人銀行口座の選び方

法人を設立後、すぐに必要となる作業が法人銀行口座の開設だと思います。一般的に法人口座というと大きく2種類、ネットとATMのみで完結する「ネット銀行」と店舗型の「メガバンク・地銀」に分かれます。

ネット銀行とは?

従来の銀行と違い店舗(pu)を持たず、ネットをメインとした銀行です。

法人が口座を作ることができるネット銀行は、以下の通りです。

ネット銀行やネットバンクは利用料と振込手数料が断然安い

法人銀行の設立目的として、ほとんどの中小企業が「事業資金の出し入れ」を目的に開設すると思います。それを踏まえ、比較材料として「月額利用料」と「振込手数料」をメインに法人の銀行口(kou)座のコストを徹底(di)比較したいと思います。

ネット銀行は口座維(wei)持費や振込手数料が安いことが特徴(zheng)です。理由は次の表を見てもらえれば一目(mu)瞭然(ran)だと思います。

主要銀行のネット利用料と振込手数料 比較

銀行名 ネット利用料 同一銀行あて
(3万未満)
同一銀行あて
(3万以上)
他行あて
(3万未満)
他行あて
(3万以上)
三菱UFJ銀行 法人口座
(BizSTATION)
1,760円/月 110円 330円 484円 660円
三井住友銀行 法人口座
(パソコンバンクWeb21 <デビュー>タイプ)
2,200円/月 220円 440円 550円 770円
みずほ銀行 法人口座
(みずほビジネスWEB)
3,300円/月 220円 440円 490円 660円
りそな銀行 法人口座
(りそなビジネスダイレクト Mini)
3,300円/月 330円 330円 660円 660円
PayPay銀行 法人口座 無料 55円 55円 160円 160円
楽天銀行 法人口座 無料 52円 52円 150円 229円
住信SBIネット銀行 法人口座 無料 無料 無料(liao) 145円 145円
GMOあおぞらネット銀行 法人口座
(通(tong)常(chang)会員)
無料(liao) 無料 無料(liao) 145円
(毎月20回まで無料)
145円
(毎月20回まで無(wu)料)
GMOあおぞらネット銀行 法人口座
(振込料(liao)金とくとく会員)
500円/月 無料 無料 135円 135円

例としてネット銀行・メガバンクを比較しましたが、まずメガバンクはネット利用の月額利用料がかかります。相場は「月額1,760~3,300円」なので「年間2〜4万円」程度かかります。一方でネット銀行の多くが月額利用料が無料です。

GMOあおぞらネット銀行は「振り込み料金とくとく会員」というサブスクリプションサービスもあります。月間500円の手数料を支払うと、振込手数料が一律135円/件と他行あてでは最安値になるので、振り込み回数(shu)が毎月100件を超えるような事業を展(zhan)開している法人(ren)にはおすすめです。

【速報】
GMOあおぞらネット銀行が「毎月20回まで振込手数料無料」になるサービスを提供開始しました。
詳しくは⇒ GMOあおぞらネット銀行 法人口座について

振込手数料 月額シミュレーション比較

次(ci)に実際に使用してみた場合の、月の総額をシミュレーションしてみます。

この記事は起業したばかりのベンチャー企業やスタートアップ、個人事業主など小規模事業者向けに書いていますので、前提として毎月の振込回数は、20回・30回・40回で振込金額は3万円以上 で想定(ding)してシミュレーションしています。

銀行名 20回
他行あて10回

+同一銀行(xing)10回
30回
他行あて20回

+同(tong)一銀行(xing)10回
40回
他行あて30回

+同一銀行10回
三菱UFJ銀行 法人口座
(BizSTATION)
11,660円 18,260円 24,860円
三井住友銀行 法人口座
(パソコンバンクWeb21 <デビュー>タイプ)
14,300円 22,000円 29,700円
みずほ銀行 法人口座
(みずほビジネスWEB)
14,300円 20,900円 27,500円
りそな銀行 法人口座
(りそなビジネスダイレクト Mini)
13,200円 19,800円 26,400円
PayPay銀行 法人口座 2,150円 3,750円 5,350円
楽天銀行 法人口座 2,810円 5,100円 7,390円
住信SBIネット銀行 法人口座 1,450円 2,900円 4,350円
GMOあおぞらネット銀行 法人口座
(通常会員)
0円 0円(yuan) 1,450円
GMOあおぞらネット銀行 法人口座
(振込(込)料金(jin)とくとく会員)
1,850円 3,200円 4,550円

これを見ると明確ですね。このシミュレーションで見ても、最も安い銀行を選ぶことで月額1万円(yuan)から2万8千円(yuan)程(cheng)度、年額で10万円(yuan)から35万円(yuan)もの費用を節約(yue)できます。

ネット銀行の法人口座で意外と役に立つサービスは「審査なしでデビッドカードが簡単に作れる」という点も見逃せません。
最近はクラウド型のビジネスサービスが多くクレジットカードがないと不便なことが多くなっています。
実績がない小規模事業者だと法人用のクレジットカードは審査が心配ですが、法人口座を開設してしまえば 審査なしでVisaやMastercardブランドの法人デビッドカードを作ることができ、キャッシュバック率も1%以上になるサービスもありメリットは意外と大きいです。

結論、どの銀行の法人口座がおすすめ?

結論、どの銀行の法人口座がおすすめ?

振込手数料のシミュレーションを行いコストを比較しましたが、これを踏まえて結論を申し上げますと、最もお得でメリットがある法人銀行口座は GMOあおぞらネット銀行 となるでしょう。

設立したばかりや小規模の事業者は毎月10~20回程度の振込回数になると思いますが、その場合送金コストは無料になるので費用を抑(yi)えたい方には最(zui)適です。

振込回数が少ないベンチャーやスタートアップ企業においては、手数料がほとんどかからず口座維持費用も無料なので、創業期の法人がとりあえず作る法人口座としては GMOあおぞらネット銀行がおすすめです。

《ネット銀行の振(zhen)り込み手数料 比(bi)較表》

振込回数 GMOあおぞらネット銀行
PayPay銀行 楽天銀行 住信SBIネット銀行
20回/月 0円 2,150円 2,810円 1,450円
30回/月 0円 3,750円 5,100円 2,900円
40回/月 1,450円 5,350円 7,390円 4,350円

※振(zhen)込金額は3万(wan)円以上(shang)、毎月(yue)の振(zhen)込み回(hui)(hui)数(shu)にはそれぞれ同一行あて10回(hui)(hui)を含む(例:30回(hui)(hui)/月(yue)の場合=同一行あて10回(hui)(hui)+他行あて20回(hui)(hui))。

固定電話不要で、審査が不安な方のおすすめ法人口座は?

設立したばかりの法人や小規模法人の場合携帯電話だけで固定電話を契約していない場合も多いと思います。 GMOあおぞらネット銀行の法人口座 なら固定電話の番号がなくても申し込みできます。 申し込みのハードルが低いので審査が不安な方にもおすすめです。

▶関連記事:法人口座開設の審査がゆるいのはどんな銀行?

即日口座開設が可能、お急ぎの方におすすめの法人口座は?

事業を立ち上げ中で多忙なベンチャー企業やスタートアップの経営者の方には、最短で即日口座開設ができてしまう GMOあおぞらネット銀行の法人口座 がおすすめです。

月末など入出金日が近くお急ぎの方にもお申し込み当日中に審査が完了し、すぐ利用でき、申し込みに 印鑑も固定電話も不要なのもありがたいですね。

▶関連記事:法人口座を最短即日に開設できる銀行とは?

それでは、おすすめ順に法人の銀行(xing)口座の詳(xiang)細を紹介していきます。

GMOあおぞらネット銀行 法人口座

GMOあおぞら銀行

GMOあおぞらネット銀行 法人口座のメリット

新設法人や小規模法人の場合は、携帯電話だけで固定電話は契約していない場合も多いとおもいますが、GMOあおぞらネット銀行なら、固定電話不要印鑑も不要ネット完結、最短即日で口座開設可能と口座開設がしやすい点(dian)が多(duo)くの創業者に支持されています。

関連記事:法人口座を最短即日に開設できる銀行とは?

同行宛て振込手数料は無料、他行宛も毎月20回まで振込手数料無料など振込手数料も驚くほど安く、年会費無料で1.5%もキャッシュバック還元されるVisaデビットカードも作れるので法人カードの審査が不(bu)(bu)安な方やポイント還元率に不(bu)(bu)満な方にはさらにおすすめです。

関連記事:法人口座開設の審査がゆるいのはどんな銀行?

GMOあおぞらネット銀行(xing)は、大手IT企業と歴(li)史ある銀行(xing)の共同出資(zi)で設立(li)されたネット銀行(xing)なので安心(xin)感(gan)があり、洗練されたIT技術を活用している最先端のデジタルバンクです。

特に「スモール&スタートアップ企業向け銀行No.1」というビジョンを掲げて、新設法人や創業期の法人向けにどの銀行よりも口座開設しやすいサービスを追求し提供し、振(zhen)込手(shou)数料も定期的に引き下げ、即日口(kou)座(zuo)開(kai)設も実現(xian)、ペイジーや海(hai)外(wai)送金にも対応(ying)するなど、迷っている人にはまずここをオススメしたいです!

毎月20回まで振込手数料が無料、月額利用料も無料

GMOあおぞらネット銀行(xing)は作りやすさと同時(shi)に手(shou)数(shu)(shu)料(liao)(liao)が安い点が人気です。 口座維(wei)持費無料(liao)(liao)、同行(xing)宛(wan)振(zhen)込手(shou)数(shu)(shu)料(liao)(liao)無料(liao)(liao)、さらに他行(xing)宛(wan)て振(zhen)込手(shou)数(shu)(shu)料(liao)(liao)も毎月20回まで無料(liao)(liao)です。

  • 設立1年未満の法人特典:設立してから1年以内の期間は他行あての振込手数料が毎月20回まで無料です。
  • 設立1年以上の法人特典:設立1年以上の法人も法人口座を開設してから3ヶ月間は他行あての振込手数料が毎月20回まで無料です
口座維持費(月額) 無料
振込手数料 同行宛て(3万未満):無料
同行宛て(3万以上):無料
他行宛て(3万未満):145円
他行宛て(3万以上):145円
毎月20回まで他行あて振込手数料が無料

手数料シミュレーション(月間)

振込み回数20回の場合 0円 (最安)
振込み回数30回の場合 0円 (最(zui)安)
振込み回数40回の場合 1,450円 (最安)

※振込(込)回(hui)数(shu)30回(hui)の場合は、他(ta)行あて20回(hui)まで無(wu)料、同一行宛て無(wu)料なので、振込(込)手(shou)数(shu)料が無(wu)料になります。

※振込金額は3万円以上、振込み回数は同(tong)一行宛(wan)て10回を含みます(例:30回の場(chang)合=同(tong)一行宛(wan)て10回+他行あて20回)。

 

GMOあおぞらネット銀行
新規 法人口座開設 特典

必要書類がほとんどなく、ハンコレス・ペーパーレス・郵送レスだけのネット完結で申し込みができ、会社を設立したその日でも最短即日で法人口座が開設できるGMOあおぞらネット銀行ですが、今ならこのページから法人口座を開設すると特典があります。 GMOあおぞらネット銀行以外の他行宛ての振込手数料が毎月20回まで無料 振込手数料優遇特典は、設立して1年未満と1年以上の法人で毎月振込手数料が20回無料になる特典の内容が少し異なります。
設立1年未満の法人 設立1年以上(shang)の法人
特典① 設立日から1年以内の期間はGMOあおぞらネット銀行以外の他行宛ての振込手数料が毎月20回まで無料 法人口座を開設してから3ヶ月間はGMOあおぞらネット銀行以外の他行宛ての振込手数料が毎月20回まで無料
特典② 振込先がGMOあおぞらネット銀行宛てなら、振り込み手数料 無料(回数無制限)
特典③ 今なら法人口座の新規開設で最大2,000円をプレゼント
GMOあおぞらネット銀行の法人口座の新規開設で最大2,000円をプレゼント!
最短即日(ri) 口座開設(she)
振込手数料 無料
口座維持費 無料
 

【GMOあおぞらネット銀行ビジネスデビットはキャッシュバック率1.5%

GMOあおぞらネット銀行 ビジネスデビットカードは還元率最高1.5%

GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設すると世界中のVisaまたはMastercardの加盟店で利用できるビジネスデビットカードが”審査なし”で発行できます。 発行手数料と年会費も無料で利用額の最高”1.5%”がキャッシュバックされます。

そして驚くのが利用したら即時引き落としが常識の法人デビットカードなのに、月末締め翌月25日支払いができる「GMOあおぞらネット銀行 法人デビットカード 後払いオプション」という機能があることです。

  • 発行料無料・年会費永年無料
  • 審査なし
  • キャッシュバック率最高1.5%
  • 最大20枚発行可能
  • Visaは最大1億円、Mastercardは最大2億円が決済可能
  • タッチ決済に対応
  • 後払いオプションもあり

【GMOあおぞらネット銀行から新サービス”あんしんワイド”が登場】

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

あんしんワイド」は、「創業期OK、赤字でもOK」の設立したばかりの法人向けにリリースされた、GMOあおぞらネット銀行の新しい法人向けローン商品です。 

主な特(te)徴は、以下のようになっています。

  • 年利0.9%~と低金利
  • 最大1,000万円と余裕ある融資枠
  • 最短2営業日で申込~審査~借入OK
  • 決算書・事業計画書が不要
  • ネット完結で申込~契約~借入・返済手続きOK

出典:

住信SBIネット銀行 法人口座(NEOBANK)

住友SBIネット銀行

SBIホールディングスと三(san)井住友信託銀行(xing)(xing)の共同出(chu)資によるネット銀行(xing)(xing)。GMOあおぞらネット銀行(xing)(xing)に次いで他行(xing)(xing)あての振込手数料が安く、コストを意識する経営(ying)者(zhe)に定評があります。

  • オンライン完結で24時間365日いつでも申込み可能な口座開設プロセス。
  • 無料の開設手数料と口座維持手数料、低コストの振込手数料。
  • 審査に必要な書類が少なく、ネットから簡単に申込み可能。
  • 振込優遇プログラムや新規口座開設特典など、ビジネス特典とサービス。

住信(xin)SBIネット銀行の法人口(kou)座は、現代のビジネスニーズに対応した多岐(qi)にわたる特徴を持(chi)っています。

特に注目すべきは、オンライン完結の口(kou)座(zuo)開設プロセスです。24時間365日、迅速な審査プロセスにより短期(qi)間で口(kou)座(zuo)の利用が可能です。必(bi)要(yao)書類も少なく、GMOあおぞらネット銀行と並び人(ren)気の法人(ren)口(kou)座(zuo)の一つです。

また、開(kai)(kai)設手(shou)数(shu)料や口(kou)(kou)座維持手(shou)数(shu)料が無料であり、他の金融機関への振込手(shou)数(shu)料も低コストであることも大きなメリットです。さらに、振込優遇プログラムや新規口(kou)(kou)座開(kai)(kai)設時の特典といったビジネス特典が提供されており、これらは特に頻繁に取引を行う企業(ye)にとって有益です。

口座維持費(月額) 無料
振込手数料 同行宛て(3万未満):無料
同行宛て(3万以上):無料
他行宛て(3万未満):145円
他行宛て(3万以上):145円

手数料シミュレーション(月間)

振込み回数20回の場合 1,450円(設立(li)1年以(yi)上では最安)
振込み回数30回の場合 2,900円(設立(li)1年(nian)以上では最安)
振込み回数40回の場合 4,350円(設立1年以上では最安)

※振(zhen)込金額(e)は3万円以上、振(zhen)込み回数は同一行(xing)(xing)宛て10回を含みます(例(li):30回の場合=同一行(xing)(xing)宛て10回+他行(xing)(xing)あて20回)。

VOIXでは住信SBIネット銀行の法人口座に関する特集記事がありますので詳細を知(zhi)りたい方は参考にしてみてください。

楽天銀行 法人口座

楽天銀行 法人口座

個人に大人気の楽天グループのネット銀行「楽天銀行」にも法人口座があります。 ネット銀行ならでは割安な手数料に加えて、楽天銀行ビジネスデビットカード(JCB)を作れば、利用金額の1%がキャッシュバックされるので、一般的な法人クレジットカードのポイント還元率0.5%と比べて2倍お得です。また、用途別に20口座まで口座番号をもつことができるので部署や拠点、ECモール毎に口座を分けたい場合に便利です。
口座維持費(月額) 無料
振込手数料 同行宛て(3万未満):52円
同行宛て(3万以上):52円
他行宛て(3万未満):150円
他行宛て(3万以上):229円

手数料シミュレーション(月間)

振込み回数20回の場合 2,810円
振込み回数30回の場合 5,100円
振込み回数40回の場合 7,390円

※振(zhen)込(込)金額は3万円以上、振(zhen)込(込)み回(hui)数(shu)は同(tong)一行(xing)宛て10回(hui)を含みます(例(li):30回(hui)の場合=同(tong)一行(xing)宛て10回(hui)+他(ta)行(xing)あて20回(hui))。

楽天銀行 法人口座の人気サービス「海外送金」

楽天銀行 法人口座の人気サービス「海外送金」

多くのサービスの中で、特に人気があるのが 「楽天銀行 海外送金」サービス。 送金手数料は1,000円と格安、取扱通貨は68通貨、送金可能国は206ヶ国 に対応してます。

24時(shi)(shi)間対応(ying)&ネット完結(jie)で海外送金(jin)ができ、サービス利(li)用(yong)開(kai)始時(shi)(shi)の初(chu)期導入手数料や月額使用(yong)料も全て無(wu)料なので、一般銀(yin)行の法(fa)人口座やネット銀(yin)行の法(fa)人口座をすでに使っていても、海外送金(jin)用(yong)に楽天銀(yin)行の口座を作っておくと便利(li)です。

「楽(le)(le)天銀行 海外(wai)送金」は楽(le)(le)天銀行の法人口座が必要があります。

▼楽天(tian)銀行の法人口座がない方はこちら▼

▼楽天(tian)銀行の法人(ren)口座開(kai)設済みの方はこちら▼

PayPay銀行 法人口座

PayPay銀行法人口座(旧 ジャパンネット銀行)法人口座

日本初のネット銀行、2021年4月5日から銀行名(ming)が「PayPay銀行」に変更されています
口座維持費は無料、振込手数料も割安感があり、2つの手数料無料特典があります。
1:新規口座開設日の翌々月末まで振込手数料が月10回無料
2:前月の預金平均残高が3,000万円以上の場合、月5回の振込手数料が無料
また、1つの事業所で合計20口座まで法人口座を開設できるので、部署や用途別に口座番号を複数持つことができるのは便利です。
口座維持費(月額) 無料
振込手数料 同行宛て(3万未満):52円
同行宛て(3万以上):52円
他行宛て(3万未満):150円
他行宛て(3万以上):229円

ペイペイ銀行 手数料シミュレーション(月間)

振込み回数20回の場合 2,150円
振込み回数30回の場合 3,750円
振込み回数40回の場合 5,350円

※振(zhen)(zhen)込(込)金額(e)は3万円以上、振(zhen)(zhen)込(込)み回(hui)数は同(tong)(tong)一行(xing)宛て10回(hui)を含みます(例:30回(hui)の場合=同(tong)(tong)一行(xing)宛て10回(hui)+他行(xing)あて20回(hui))。

ペイペイ銀行 新規口座開設 振込手数料優遇 特典

新たにPayPay銀行の法人口(kou)座を開設した場合に、口(kou)座開設日の翌々月末まで振込(込)手数料(liao)が月10回無料(liao)になる特典です。

  • 他行宛振込:5回/月の振込手数料が無料
  • PayPay銀行宛振込:5回/月の振込手数料が無料)

ペイペイ銀行 新規口座開設 振込手数料優遇 特典

ペイペイ銀行に商号変更(2021年4月5日から)

PayPay銀行株式会社(英文名: PayPay Bank Corporation)
2020年7月31日(ri)に開催の取締(di)役会(hui)にて「株式(shi)会(hui)社(she)(she)ジャパンネット銀行」から「PayPay銀行株式(shi)会(hui)社(she)(she)(英文名(ming): PayPay Bank Corporation)」への商号変更(geng)が決定され、関係(xi)当局(ju)からの承認が下りたことにより2021年4月5日(ri)から銀行名(ming)が「PayPay銀行」に変更(geng)されました。

ペイペイ銀行に社名変更後の振込口座名について

2021年4月5日以降の振込み口座名はPayPay銀行」宛に変更してください。

「ジャパンネット銀行」宛(wan)に振(zhen)り込みをした場合は、2021年(nian)7月2日までは「PayPay銀(yin)行」に読み替えて入金されますが、2021年(nian)7月3日以(yi)降は「ジャパンネット銀(yin)行」での振(zhen)り込(込)(込(込))みは受(shou)け付けできなくなります。 また、振(zhen)込(込)(込(込))みする銀(yin)行により、2021年(nian)7月3日以(yi)前でも「ジャパンネット銀(yin)行」宛に送金するとエラーとなることがあります。

尚、記帳した場合の名称はペイペイギンコウ(カ」となります。

法人はPayPay銀行口座開設まで最短3日~10日

PayPay銀行の法人口座はWEB完結でフォーム入力して必要書類をデータで送るだけで最短3日~10日で開設可能です。PayPay銀行のキャッシュカードには審査不要のVisaデビットカード機能がついており非常に便利です。

個人事業主はPayPay銀行口座開設まで最短当日

PayPay銀行は個人事業主でも申し込み可能です。しかもWEB完結の上最短当日で開設できるということでお急ぎの方にもおすすめできますね。

UI銀行 法人口座

UI銀行

東京きらぼしフィナンシャルグループの100%子会社として設立

株式会(hui)社(she)東京きらぼしフィナンシャルグループが100%子会(hui)社(she)として2020年10⽉30⽇に法人設立した、アプリだけでサービスを提供(gong)する”デジタルバンク”という概念のネット銀行です。

銀(yin)行(xing)業(ye)の営業(ye)免許やシステム開(kai)発を経て 2022年(nian)1月(yue)(yue)4日(ri)に銀(yin)行(xing)として開(kai)業(ye)し、2022年(nian)1月(yue)(yue)17日(ri)から公式(shi)スマホアプリを公開(kai)し個人(ren)向けに口座開(kai)設の新(xin)規募集を開(kai)始した最新(xin)の銀(yin)行(xing)です。

UI銀行はデジタルバンクでありながらハイブリッドサービスを提供

一(yi)般(ban)のネット銀(yin)行(xing)は店(dian)舗(pu)を持(chi)たずネット&電話で利用者との接点を持(chi)ちますが、UI銀(yin)行(xing)は”銀(yin)行(xing)取引(yin)はオンラインで”、”ライフプランに関わる相(xiang)談(tan)はきらぼし銀(yin)行(xing)の店(dian)舗(pu)で”という対面(mian)・非(fei)対面(mian)のハイブリッドでサービス提供を行(xing)うところがユニークです。

UI銀行は法人向けサービスも準備中

現在は個人(ren)向(xiang)(xiang)(xiang)けのみのサービス提供(gong)ですが、UI銀行はデジタル銀行法(fa)人(ren)版や BaaSサービス、きらぼし銀行やデジタルマネー「ララPay」を搭載したスマホ向(xiang)(xiang)(xiang)け決(jue)済(ji)アプリ「ララQ」との連携により、中小企業を中心(xin)とした企業オーナー向(xiang)(xiang)(xiang)けの法(fa)人(ren)口座(zuo)サービスの展開(kai)も予定(ding)しているようです。 ただし、法(fa)人(ren)口座(zuo)による一般的な法(fa)人(ren)向(xiang)(xiang)(xiang)けサービスまではは計画(hua)されていないようです。

みんなの銀行 法人口座

みんなの銀行 法人口座

みんなの銀行は国内初の”デジタルバンク”

みんなの銀行(xing)は口座開設から銀行(xing)サービスの各種取引まで全(quan)てスマホアプリだけでサービス提(ti)(ti)供(gong)する、国内初(chu)の”デジタルバンク”として 2021年5月(yue)28日にサービス提(ti)(ti)供(gong)を始(shi)めたばかりの新しい銀行(xing)です。

ふくおかフィナンシャルグループの100%子会社として設立

2019年(nian)(nian)8月(yue)15日に 株式会社ふくおかフィナンシャルグループの100%子会社として設(she)立され、2020年(nian)(nian)12月(yue)22日に銀行(xing)業(ye)の営業(ye)免(mian)許を取得(de)、2021年(nian)(nian)1月(yue)4日には『国内初(chu)のデジタルバンク』として銀行(xing)システムの稼働を開始し、2021年(nian)(nian)5月(yue)28日に個人向(xiang)けの公(gong)式アプリを公(gong)開することで口座開設(she)の募集を開始しました。

みんなの銀行はデジタルネイティブな次世代バンキングシステム

株(zhu)式会社(she)ふくおかフィナンシャルグループのシステム開(kai)発(fa)子会社(she)であるゼロバンク・デザインファクトリー株(zhu)式会社(she)が構(gou)築(zhu)(zhu)した次(ci)世(shi)代(dai)バンキングシステム「Zerobank Core Solution」を利用し、アクセンチュア株(zhu)式会社(she)を開(kai)発(fa)パートナーとして、国内(nei)の金融(rong)機関としては初めて Google Cloud™ が提供する Google Cloud Platformを勘(kan)定(ding)系(xi)システムの構(gou)築(zhu)(zhu)基(ji)盤として採(cai)用する等、クラウドネイティブな国内(nei)銀行としては最先端の取り組みとして話題になり。 開(kai)業後(hou)もデザイン、ビジネス、テクノロジー分野の国内(nei)外(wai)6つのアワードにおいて10部門の賞(shang)を受賞(shang)するなど海(hai)外(wai)からも評価され、その動向が注目されています。

みんなの銀行の法人向けサービス

現在(zai)は個人(ren)向(xiang)けサービスのみ提供している みんなの銀行ですが、3つの事(shi)(shi)業(ye)(ye)ドメイン ①B2C事(shi)(shi)業(ye)(ye)、②B2B2X事(shi)(shi)業(ye)(ye)、③バンキングシステム提供事(shi)(shi)業(ye)(ye)の展開を予定しており、現状はB2C事(shi)(shi)業(ye)(ye)だけの提供ですが、法(fa)人(ren)向(xiang)けサービスも視野(ye)に入れて準(zhun)備中(zhong)のようです。

ただし、みんなの銀行(xing)の金(jin)融機能(neng)・サービスを法人にAPI提供したり、最新のシステム・機能(neng)自体(ti)を法人向けに販(fan)売するサービスが主(zhu)で、法人向けに銀行(xing)口座など銀行(xing)取引(yin)のサービス提供については今(jin)のところ計(ji)画されていないようです。

auじぶん銀行 法人口座

auじぶん銀行 法人口座

auじぶん銀行

auじぶん銀(yin)行は、モバイルに特化した金(jin)融サービスの提供を目的に、2008年(nian)にKDDI株式(shi)会社(she)と株式(shi)会社(she)三菱UFJ銀(yin)行の合弁会社(she)として設立された比較(jiao)的新しい銀(yin)行です。 携帯(dai)電(dian)話サービスの顧客を中心に事業を推進し、2019年(nian)12月末(mo)時点において口座(zuo)数383万口座(zuo)、預金(jin)残高1.3兆(zhao)円、貸出金(jin)1.0兆(zhao)円と大きく事業を伸ばしています。

auじぶん銀行のサービス

auじぶん銀行が提供するサービスは、インターネットバンキングをはじめ円預金、外貨預金、住宅ローン、カードローン、FX、ロボアドバイザー、投資信託、iDeCo(個人型確定拠出年金)、スマホATM、スマホデビット、給与受取、au PAY、スマホ決済など多岐にわたりますが、「価格.com住宅ローン人気ランキング第1位」、「2021年 オリコン顧客満足度®調(diao)査 住宅ローン 評価項目”金利”で第1位」を獲得するなど、住宅ローンの実績が目立っています。

auじぶん銀行 法人口座

法人向(xiang)けのサービスについてですが、auじぶん銀行は個人向(xiang)けサービスに特化しているため、法人口座の開設(she)はできません。 今(jin)後(hou)の予(yu)定も今(jin)のところ予(yu)定されていないようです。 恐らく親会社(she)の株式(shi)会社(she)三菱UFJ銀行のサービスと被らない領(ling)域として”モバイル×金融サービス”という点に注力しているためだと思(si)われます。

ソニー銀行 法人口座

ソニー銀行 法人口座

ソニー銀行は個人の資産運用のためのインターネット銀行

ソニー銀行は、2001年に個人の資産運用のためにつくられた、ソニーグループのインターネット銀行です。
開(kai)業(ye)以来、ソニー銀行(xing)は個(ge)人が資産を形成し行(xing)動するための情報と使いやすいサービスを提供しています。

ソニー銀行の提供するサービス

インターネット銀行として、ソニー銀行は以(yi)下(xia)のサービスを提供しています。

  • 円預金
  • 外貨預金
  • 仕組み預金
  • 外国為替証拠金取引(FX)
  • Sony Bank WALLET
  • 投資信託、NISA
  • 株式・証券(金融商品仲介)
  • 住宅ローン
  • カードローン
  • クレジットカード
  • 目的別ローン
  • 保険

特に、「2021年(nian) オリコン顧客(ke)満足度®調査 住宅ローン 11年(nian)連(lian)続(xu)(xu) 総合1位」や「金(jin)融(rong)クラウドの国内パイオニア&9年(nian)連(lian)続(xu)(xu)顧客(ke)満足度No1」など多くの賞に輝いています。

ソニー銀行 法人口座

ソニー銀行は、最新のITテクノロジーを駆使して、個人のライフスタイルや目的にあわせた資産運(yun)用や貯蓄について考え、実行するための商(shang)品やサービスを提供することに特化しており、今のところ法人口(kou)座(zuo)などビジネス用途の商(shang)品やサービスを提供する予定はなさそうです。

ネット銀行おすすめ まとめ

ネットバンク・ネット銀行に絞っておすすめを紹介します。 各銀行では色々なサービスを提供していますが、中小企業や個人事業主が入金や振込みを中心に利用するのであれば サービス内容はだいたい同じなので振込手数料が安い銀行を選択するのが確実です

ネット銀行の振込み手数料を比較する

振込回数(shu) GMOあおぞらネット銀行
(設立1年未満)
GMOあおぞらネット銀行 PayPay銀行 楽天銀行 住信SBIネット銀行
20回/月 0円 1,450円 2,150円 2,810円 1,450円
30回/月 0円 4,350円 3,750円 5,100円 4,350円
40回/月 1,450円 4,350円 5,350円 7,390円 4,350円

※振(zhen)込金額は3万円以上、振(zhen)込み回(hui)数は同一(yi)行宛(wan)て10回(hui)を含みます(例:30回(hui)の場合=同一(yi)行宛(wan)て10回(hui)+他行あて20回(hui))。

最後発の GMOあおぞらネット銀行 は振込手数料がお得

GMOあおぞらネット銀行 ロゴ 画像

「GMOあおぞらネット銀行」は、2018年からサービスを開始したばかりで一番新しく、最後発のサービスなので 振込み手数料が安く設定 されており、おすすめです。

その他、印鑑不要・固定電話不要・ネット完結・即日口座開設 と法人口座開設のハードルが一番低く、1.0%キャッシュバックのデビッドカードも作れるなど使い勝(sheng)手も良いので、公式(shi)ページを確認してみください。

 

GMOあおぞらネット銀行
新規 法人口座開設 特典

必要書類がほとんどなく、ハンコレス・ペーパーレス・郵送レスだけのネット完結で申し込みができ、会社を設立したその日でも最短即日で法人口座が開設できるGMOあおぞらネット銀行ですが、今ならこのページから法人口座を開設すると特典があります。 GMOあおぞらネット銀行以外の他行宛ての振込手数料が毎月20回まで無料 振込手数料優遇特典は、設立して1年未満と1年以上の法人で毎月振込手数料が20回無料になる特典の内容が少し異なります。
設立1年(nian)未満の法人 設立1年以上の法人
特典① 設立日から1年以内の期間はGMOあおぞらネット銀行以外の他行宛ての振込手数料が毎月20回まで無料 法人口座を開設してから3ヶ月間はGMOあおぞらネット銀行以外の他行宛ての振込手数料が毎月20回まで無料
特典② 振込先がGMOあおぞらネット銀行宛てなら、振り込み手数料 無料(回数無制限)
特典③ 今なら法人口座の新規開設で最大2,000円をプレゼント
GMOあおぞらネット銀行の法人口座の新規開設で最大2,000円をプレゼント!
最短即日 口座開設
振込手数料 無料
口座維持費 無料
 

参考(kao):GMOあおぞらネット銀行 法人口座開設

以上(shang)、ネット銀行の口座維持費、手数(shu)料を通じて各社のコスパを比較してみました。

  1. ネット銀行とメガバンクの比較では、ネット銀行の方が圧倒的に費用がかからない。
  2. ネット銀行の中でも、特に設立1年未満ならGMOあおぞらネット銀行の手数料が安い。

※用途や振込先により異なるケースがあります。

メガバンクからネット銀行(xing)へメインバンクを移行(xing)して年間百(bai)万円以(yi)上の費用節減に成(cheng)功した会社もあるみたいです。ぜひ検(jian)討してみてください。

銀行の法人口座開設についてよくある質問

Q

会社を設立しました、法人口座の開設におすすめの銀行は?

A

会社設立おめでとうございます。 創業期の株式会社や合同会社などの小規模事業者が銀行にビジネス用の法人口座を開設する場合、まず「ネット銀行の法人口座」を作っておくことをおすすめします。
理由は、
1:手続きが簡単(ネット完結もOK)
2:開設が早い(最短即日)
3:手数料が安い
という点で法人名義の銀行口座がすぐ手に入るのでおすすめです。
特に”印鑑レス”、”郵送レス”、”ペーパーレス”、”固定電話不要”に加え”ネット完結で即日開設”という点に注目してどのネット銀行を選んだらよいかわかりやすく簡潔に解説しています
詳しく⇒ 法人口座開設におすすめのネット銀行・ネットバンク(新設法人向け)

Q

会社を設立したばかりでも審査が通りやすい銀行口座はどこですか?

A

法人口座開設における審査内容は一般公開されておらず情報も少ないので設立時にどの口座に申し込みをしたら良いかわからないと思います。
そのような場合「新設法人向け特典」を提供している銀行がおすすめです。 特典付きで”積極的に”新設法人の口座獲得を行っている銀行は設立直後の法人でも審査がスムーズです。
あとは「ネット完結」など申込手続きが簡略化されている銀行もおすすめです。
詳しく⇒ 法人口座開設におすすめのネット銀行・ネットバンク(創業期の法人向け)

Q

法人口座は即日開設できるのでしょうか?

A

はい、ごく一部ですが法人口座を即日開設できるネット銀行があります。
くわしくはこちらをご覧ください。
詳しく⇒ 法人口座開設におすすめのネット銀行・ネットバンキング

Q

起業したばかりで忙しいのでネット完結で作れる法人口座はありますか?

A

はい、ごく一部ですがネット完結で法人口座の申し込みができるネット銀行があります。
くわしくはこちらをご覧ください。
詳しく⇒ 法人口座開設におすすめのネット銀行・ネットバンキング

Q

起業したばかりで携帯電話しかありません、固定電話なしでも法人口座は作れますか?

A

はい、携帯電話かIP電話があれば固定電話なしでも作れる法人口座はあります。
詳しく⇒ 法人口座開設におすすめのネット銀行・ネットバンキング

※文中の製品やサービスなどの名称およびロゴは、各社の商標または登録商標です。
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法人カード専門家 山本

監修者:山本克彦金融アナリスト 1976年東京都出身。某大手金融会社を独立後、15年以上に渡り金融アナリストとして活動。ライターとしては大手(shou)ニュースサイトに連載経(jing)(jing)験あり。 自身も複数会社(she)を経(jing)(jing)営し、通算で法人カードを15枚(mei)以上作成(cheng)経(jing)(jing)験あり。 座右の銘は「死ぬまでに1円(yuan)でも多(duo)く得(de)したい。」

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